【読書感想】お金は寝かして増やしなさいで現実的投資方法をしる

【読書感想】お金は寝かして増やしなさいで現実的投資方法をしる

お金は寝かして増やしなさいは投資の本というよりサラリーマンなど一般的な人が投資に時間をさかないでどうやって資産を守り、増やしていくかの本。この本ではその方法としてインデックス投資による長期保有が一番としていて具体的にどういった税制優遇を利用するかまで書いている。初心者でもわかりやすい。

インデックス投資で長期保有する

投資というとデイトレみたいに毎日のように株のやり取りをしている人たちを思い浮かべるかもしれないが、この本ではそういったやり方ではなく、長期保有で運用する方法を教えてくれています。

なぜインデックス投資なのか?

この本ではインデックス投資で長期保有することを勧めていますがその理由は

  • 手間がいらない
  • 運用費が低いので利率が投資信託の中でも高い
  • インデックス投資が株価平均と同じ値動きをするように分散して投資するもので株価平均は資本主義の仕組み上安定して上昇し続けるから固い

になります。基本的に資本主義というのはひたすら肥大化していくもので全体でみると価値の総量はただただ拡大しています。インデックス投資はそれに合わせて動くように分散させているのでかなり勝率が高く、アクティブファンドよりも高い利率を出す可能性が高いです。

また手間がかからないのも魅力です。あくまで本業があり、投資にはできるだけ時間をさきたくない人用の提案になります。

積立金額はまず生活防衛金を決めてから

投資を始めるにはどれくらいの金額を投資するかを決めないといけないですが、それは生活防衛金を決め、それ以外のお金を回すという順番で考えると良いです。一般的に生活防衛金は半年分の生活費でその分をためたら余剰分を投資に回すようにしましょう。

つみたてNIISAとNIISAどちらがいいか?

インデックス投資で長期保有する際に試したいのがNIISAです。NIISAは一定金額内だと投資で得た利益を非課税にできる制度で通常かかる20%がなくなるので非常におすすめです。

NIISAには二種類あってNIISAとつみたてNIISAがあるのですがかんたんにいうとつみたては長期で積み立てるように長期保有に適したプランになっています。今回は長期保有前提なのでこのつみたてNIISAが適しています。

iDeCoとつみたてNIISAどちらがおすすめか?

iDeCoは簡単に言うと年金です。NIISAと同じように税制優遇処置があるのですが下記が違います。

  • 年金を受け取れる年齢まで引き出せない
  • 所得税などの控除ができる

二点目が大きく、NIISAより優れているところになります。まずはiDeCoで最大限投資して、さらにNIISAぐらいがいいです。